Obsah
- Hlavný rozdiel
- Investičná banka vs. komerčná banka
- Porovnávacia tabuľka
- Čo je to investičná banka?
- Čo je komerčná banka?
- Kľúčové rozdiely
- záver
Hlavný rozdiel
Hlavný rozdiel medzi investičnou bankou a komerčnou bankou spočíva v tom, že investičné banky sú zriadené na poskytovanie služieb investorom a komerčné banky sú založené na uzatváranie obchodných transakcií.
Investičná banka vs. komerčná banka
Investičné banky zaručujú nové dlhové a majetkové cenné papiere, pomáhajú s predajom cenných papierov a podporujú fúzie a akvizície, reorganizácie a sprostredkovanie obchodov, zatiaľ čo komerčné banky poskytujú pôžičky ľuďom a malým podnikom a poskytujú kontrolné a sporiace účty a vkladové certifikáty. Investičné banky sú oveľa voľnejšie regulované Komisiou pre cenné papiere a burzy (SEC). Komisia poskytuje menšiu ochranu zákazníkom a umožňuje investičným bankám podstatne väčšiu mieru prevádzkovej slobody. Na druhej strane komerčné banky vysoko regulované federálnymi orgánmi, ako sú Federálny rezervný systém a Federálna poisťovacia spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC). Federálne vlády zaručujú komerčné banky, aby udržiavali ochranu účtov zákazníkov a poskytovali určitú úroveň bezpečnosti.
Komparatívna slabosť vládnej regulácie okrem špecifického obchodného modelu poskytuje investičným bankám vyššiu toleranciu a vystavenie sa riziku. Na druhej strane komerčné banky majú oveľa nižší rizikový prah. Komerčné banky majú implicitnú povinnosť konať v najlepšom záujme svojich klientov. Vyššia úroveň vládneho príkazu v komerčných bankách tiež znižuje úroveň tolerancie rizika.
Porovnávacia tabuľka
| Investičná banka | Komerčná banka |
| Investičná banka sa týka finančnej inštitúcie, ktorá ponúka služby, ako je upisovanie cenných papierov, sprostredkovateľské služby a podobne. | Komerčná banka je banka, ktorá poskytuje služby, ako je prijímanie vkladov, požičiavanie peňazí, platba na trvalý príkaz a mnoho ďalších. |
| Spojené s | |
| Výkonnosť finančného trhu. | Národný ekonomický rast a dopyt po úveroch. |
| ponuky | |
| Služba špecifická pre zákazníka | Štandardizovaná služba |
| Klientela | |
| Iba niekoľko stoviek | milióny |
| príjem | |
| Poplatky, provízie alebo zisk z obchodných činností. | Poplatky a úroky |
| Bankár | |
| Jednotlivci, vláda a spoločnosti. | Všetci občania |
Čo je to investičná banka?
Investičná banka (IB) je finančný sprostredkovateľ, ktorý poskytuje rôzne služby. Väčšina investičných bánk sa špecializuje na veľké a komplikované finančné transakcie, ako je upisovanie, pôsobenie ako sprostredkovateľ medzi emitentom cenných papierov a investujúcou verejnosťou, sprostredkovanie aliancií a iných reorganizácií spoločností a slúženie ako sprostredkovateľ alebo finančný poradca pre inštitucionálnych klientov. Za poradenské divízie investičnej banky sa za ich služby platí poplatok, zatiaľ čo obchodná divízia znáša zisk alebo stratu na základe výkonnosti trhu. Profesionáli, ktorí pracujú pre investičné banky, môžu mať kariéru ako finanční poradcovia, obchodníci alebo predajcovia. Kariéra v oblasti investičného bankovníctva môže byť veľmi výnosná, zvyčajne však prichádza po dlhých hodinách a výraznom strese.
Investičné banky sú známe svojou úlohou finančných sprostredkovateľov. To znamená, že pomáhajú spoločnostiam vydávať nové akcie na burze v rámci prvej verejnej ponuky alebo následnej ponuky. Pomáhajú tiež spoločnostiam získať financovanie dlhov hľadaním investorov pre podnikové dlhopisy. Medzi klientov investičných bánk patria spoločnosti, dôchodkové fondy, iné finančné inštitúcie, vlády a hedžové fondy. Veľkosť je prínosom pre investičné banky. Čím viac spojení má banka na trhu, tým je silnejšia možnosť profitovať z párovania kupujúcich a predávajúcich, najmä v prípade zriedkavých transakcií. Veľké investičné banky majú klientov po celom svete.
Čo je komerčná banka?
Komerčná banka je druh finančnej inštitúcie, ktorá prijíma vklady, ponúka služby bežného účtu, poskytuje rôzne pôžičky a ponúka primárne finančné produkty, ako sú vkladové certifikáty (CD) a sporiace účty, jednotlivcom a malým podnikom. Komerčná banka je miestom, kde väčšina ľudí vykonáva svoje bankovníctvo, v porovnaní s investičnou bankou. Komerčné banky zarábajú peniaze poskytovaním pôžičiek a získavaním úrokov z týchto pôžičiek. Druhy pôžičiek, ktoré môže poskytnúť komerčná banka, sa líšia a môžu obsahovať hypotéky, pôžičky na autá, obchodné pôžičky a osobné pôžičky. Vklady klientov, ako sú bežné účty, sporiace účty, účty peňažného trhu a CD, poskytujú bankám prostriedky na poskytovanie pôžičiek. Zákazníci, ktorí vkladajú peniaze na tieto účty, si efektívne požičiavajú peniaze do banky a platia úroky. Úroková sadzba, ktorú banka platí za peniaze, ktoré požičiavajú, je však nižšia ako úroková sadzba účtovaná za peniaze, ktoré požičiavajú. Rozpätie medzi úrokmi určuje sumu peňazí zarobených komerčnou bankou, ktorú vypláca z vkladov, a úroky, ktoré zarába z úverov, ktoré sa nazývajú čisté úrokové výnosy.
Zákazníci považujú investície komerčných bánk, ako sú sporiace účty a CD, za atraktívne, pretože poistili spoločnosť Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) a peniaze ľahko vybrali. Tieto investície však tradične platia veľmi nízke úrokové sadzby v porovnaní s podielovými fondmi a inými investičnými produktmi. V niektorých prípadoch vklady komerčných bánk neplatia žiadne úroky, napríklad vklady na bežný účet.
Kľúčové rozdiely
- Finančná inštitúcia alebo organizácia zriadená na poskytovanie investičných a poradenských služieb spoločnostiam je známa ako investičná banka. Komerčná banka je banka odhodlaná poskytovať bankové služby širokej verejnosti.
- Investičná banka je spojená s výkonnosťou akciového trhu, zatiaľ čo ekonomický rast a dopyt po úveroch ovplyvňujú úrokovú sadzbu komerčnej banky.
- Klientska základňa komerčnej banky je porovnateľne vyššia ako investičná banka.
- Investičná banka poskytuje služby špecifické pre zákazníka, zatiaľ čo komerčná banka ponúka štandardizované služby.
- Investičná banka vytvára svoje príjmy z poplatkov a provízií. Na rozdiel od komerčnej banky, ktorá vytvára príjem z úrokov a poplatkov.
- Investičná banka je bankárom jednotlivca, vlády, korporácií atď. Na druhej strane, komerčná banka je bankárom všetkých občanov krajiny.
záver
Investičné banky manipulujú s cennými papiermi, a preto jej hlavnou činnosťou je obchodovanie s finančnými aktívami a poskytovanie poradenských služieb. Zatiaľ čo komerčné banky slúžia všetkým občanom krajiny a jej hlavnou činnosťou je prijímanie vkladov a poskytovanie pôžičiek.
